با محدود کردن سقف کارت به کارت، جستوجو کشف تراکنش های مشکوکید یا اخذ مالیات؟

رئیس مرکز اطلاعات مالی سرزمین خبر داده که برخی صنوف از حساب‌های نیابتی به‌اختصاصی از طریق خدمات کارت به کارت در شبکه بانکی سرزمین برای دور زدن قانون منفعت گیری می‌کنند، اما افکار عمومی گمان می برد این تصمیم بانک مرکزی برای دریافت مالیات است.

ماده ۸ آیین‌نامه اجرایی ماده ۱۴الحاقی قانون مبارزه با پولشویی پافشاری دارد: به‌منظور مدیریت و افت ریسک‌های پولشویی و فراهم مالی تروریسم، اشخاص مشمول این قانون مکلفند پیش از اراعه هرگونه خدمت به ارباب‌رجوع، نسبت به برسی و طبقه‌بندی ریسک تعامل کاری عمل و مشابه با خطر برسی‌شده درخصوص نحوه اراعه خدمت تصمیم‌گیری کنند و این اشخاص باید ریسک ارباب‌رجوع، منطقه و خدمت را درنظر بگیرند.

یقیناً بر همین مبنا طبقه‌بندی ریسک تعامل کاری توسط اشخاص مشمول باید شفاف، جامع و مانع باشد؛ به‌طوری که برمبنای این طبقه‌بندی، مقدار اطلاعات دریافتی و نیز عمل های صورت‌گرفته جهت مبارزه با پولشویی و فراهم مالی تروریسم از نظر منطقی توجیه‌پذیر باشد. تبصره ۳به صراحت می‌گوید: درصورتی‌که مرکز اطلاعات مالی خدمت یا خرید وفروش‌ای را بیشتر از سطح قابل‌قبول تشخیص دهد، اشخاص مشمول مکلفند از اراعه آن خودداری کنند.

یقیناً در لایحه بودجه سال آینده پیش‌بینی شده که اگر جمع مبلغ و دفعات واریز به حساب‌های غیرتجاری هر شخص حقیقی در هر ماه، از جمع مبلغ و دفعات واریزی که تا آخر اردیبهشت‌ماه سال ۱۴۰۳ توسط شورای پول و اعتبار تعیین می‌بشود، زیاد تر باشد، اثبات درآمدی نبودن تراکنش‌ها و اراعه اسناد و مدارک بر مسئولیت صاحب حساب است.

تراکنش‌های مشکوک، زیر ذره‌بین

سؤالی که تعداد بسیاری امکان پذیر داشته باشند این است که در معامله های شفاف با مبالغ بالای یک‌میلیارد تومان نظیر خرید دارایی چون ماشین تکلیف چیست؟ ۱۹اردیبهشت امسال بانک مرکزی برای از بین بردن ابهام خبرداد: انتقال وجه از حساب سپرده یک شخص حقیقی به دیگر حساب‌های سپرده آن شخص به هر مقدار از طریق درگاه‌های پرداخت غیرحضوری مجاز است، اما شامل حساب‌های مشترک نخواهد شد.

دستورالعمل شفاف‌سازی تراکنش‌های بانکی اشخاص پافشاری دارد: بانک‌ها موظف می باشند اغاز مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاه‌های پرداخت غیرحضوری، از همه حساب‌های سپرده متعلق به مشتری حقیقی را به روزانه مبلغ ۱۰۰میلیون تومان محدود کنند و اغاز مجاز مجموع مبالغ برداشت از طریق درگاه‌های پرداخت غیرحضوری برای مشتری حقیقی فاقد سپرده تجاری، ماهانه مبلغ ۵میلیارد ریال است.